Documenti per il mutuo: il messaggio da mandare quando fissi il primo colloquio, per dipendenti, autonomi e pensionati

Il cliente arriva al primo colloquio per il mutuo con una busta paga sul telefono e nient'altro. La prima mezz'ora se ne va a capire cosa manca, e il colloquio vero si fa la volta dopo. Succede quando i documenti per il mutuo li hai detti al telefono e il cliente non li ha scritti da nessuna parte.

Qui trovi cosa chiedere, tre conferme pronte (dipendente, autonomo, pensionato) e il promemoria del giorno prima. È scritto per consulenti del credito, collaboratori delle società di mediazione creditizia e agenti in attività finanziaria in Italia.

Quali documenti per il mutuo chiedere al primo colloquio?

Quelli di base: identità, reddito e, se è già firmato, il compromesso. Il resto lo chiede la banca che fa l'istruttoria, perché ogni banca ha il suo elenco.

La guida della Banca d'Italia sul mutuo, aggiornata a febbraio 2026, lo dice così: «Ogni intermediario ha le sue procedure». In genere servono dati anagrafici, documenti sul reddito e documenti sull'immobile. Per i dipendenti: dichiarazione del datore di lavoro sull'anzianità, almeno l'ultimo cedolino e la CU (la guida la chiama ancora CUD; oppure il 730 o il modello Unico). Per gli autonomi: ultime dichiarazioni dei redditi, certificazione della Camera di Commercio e, per i professionisti, attestato di iscrizione all'albo. L'elenco di una banca chiede ogni documento «per ciascun richiedente e garante», e per i dipendenti le ultime due buste paga.

Nella conferma però non entra tutto: quindici voci non le legge nessuno. Si chiedono le quattro o cinque che servono a capire cosa è finanziabile, e il resto dopo.

Per il pensionato la guida non ha una voce sua: cedolino e CU fanno le veci di busta paga e CU, e l'INPS li tiene nel servizio online «Cedolino della pensione». Per giovani coppie e under 36 col Fondo prima casa serve anche l'ISEE: vedi l'articolo sul mutuo Consap e l'ISEE.

Il documento d'identità ha un motivo in più. Il D.Lgs. 231/2007 (art. 3) mette mediatori creditizi e agenti in attività finanziaria tra i soggetti obbligati all'antiriciclaggio e, secondo l'art. 18, l'identificazione del cliente si fa prima di instaurare il rapporto o di ricevere l'incarico. Come farla te lo dice la tua società.

Perché chiedere i documenti nel messaggio di conferma?

Perché è il momento in cui il cliente ha appena detto sì e ha ancora giorni per cercarli. Una lista scritta resta nella chat; una lista detta a voce, la sera prima, non la ricorda nessuno.

La conferma che arriva subito è anche il primo segno di serietà. La guida della Banca d'Italia consiglia a chi cerca un mutuo di selezionare «una rosa di intermediari»: il cliente può star parlando anche con altri, e il tuo messaggio, con nome, società, giorno e documenti, è quello che ritrova quando decide da chi andare.

Secondo l'art. 120-decies, comma 4, del Testo unico bancario, collaboratori e dipendenti dell'intermediario del credito comunicano qualifica e intermediario rappresentato «al momento di contattarlo o prima di trattare con lo stesso». Scrivere sempre chi sei e per quale società va nella stessa direzione; se basta, lo dice la tua società.

Messaggi pronti per dipendenti, autonomi e pensionati

Sono scritti col Lei. [Nome], [giorno], [ora], [indirizzo], [Professionista] e [Società] si sostituiscono con i dati veri. Apostrofo dritto e niente emoji, così un SMS costa meno. Nessun testo dice importi, reddito o rata.

Dipendente, appena fissi il colloquio

Buongiorno [Nome], sono [Professionista] di [Società]. Le confermo il primo colloquio per il mutuo il [giorno] alle [ora], qui: [indirizzo]. Porti un documento d'identità valido, il codice fiscale, le ultime due buste paga e la CU. Se ha già firmato il compromesso, porti anche quello. A presto.

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Autonomo o libero professionista, appena fissi il colloquio

Buongiorno [Nome], sono [Professionista] di [Società]. Le confermo il primo colloquio per il mutuo il [giorno] alle [ora], qui: [indirizzo]. Porti un documento d'identità valido, il codice fiscale, le ultime dichiarazioni dei redditi e, se c'è, la visura camerale. Se è iscritto a un albo, anche l'attestato di iscrizione. A presto.

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Pensionato, appena fissi il colloquio

Più corto, perché può partire come SMS:

Buongiorno [Nome], sono [Professionista] di [Società]. Ci vediamo il [giorno] alle [ora], qui: [indirizzo], per il mutuo. Porti documento d'identità, codice fiscale, ultimo cedolino e CU della pensione. Grazie, a presto.

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Per tutti, il giorno prima

Buongiorno [Nome], domani alle [ora] ci vediamo per il suo mutuo, qui: [indirizzo]. Venga anche se le manca un documento: il resto lo vediamo insieme. Quell'ora è riservata a lei. Un saluto da [Professionista] di [Società], a domani.

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«Venga anche se le manca un documento» evita di perdere il colloquio per una CU che non si trova: quello che manca diventa un appuntamento di consegna, come nell'articolo sulla pratica ferma per un documento mancante. Gli altri testi della pratica, dalla firma al rogito, sono nei messaggi pronti per il consulente mutui.

Quanto costa mandare la lista dei documenti per SMS?

Su WhatsApp un messaggio costa 1 credito a qualsiasi lunghezza. Su SMS la lista dei documenti allunga il testo e il costo sale a 6 o 9 crediti.

Un SMS sta in 160 caratteri; oltre, ogni parte ne contiene 153 e costa 3 crediti. Un apostrofo curvo o una emoji abbassano il limite a 70 caratteri per parte, e oltre circa 459 caratteri l'SMS non parte. Testi contati con nome, società e indirizzo di lunghezza normale:

Un colloquio con conferma e promemoria costa quindi 2 crediti su WhatsApp e 15 su SMS (12 per il pensionato). Con i 200 crediti del piano Professionista PRO fanno 100 colloqui al mese su WhatsApp, o 13 se partono tutti come SMS. Con i dati veri ricontali: un indirizzo lungo può aggiungere una parte.

Come si imposta in ZeroDisdette, e cosa non fa

ZeroDisdette è un gestionale con promemoria WhatsApp per chi lavora su appuntamento. Qui servono tre flussi, «Colloquio dipendente», «Colloquio autonomo» e «Colloquio pensionato», con due passi ciascuno: alla prenotazione e un giorno prima. Quando salvi l'appuntamento scegli quello giusto.

1. Scrivi la Firma attività con il nome della società: nel testo è {{attività}}. Se resta vuota, quel passo parte come SMS.
2. Salva l'ufficio come sede: {{luogo}} stampa solo l'indirizzo di una sede salvata.
3. Incolla i testi con {{cliente}}, {{data}}, {{ora}} e {{professionista}} al posto dei segnaposto. {{data}} stampa «16 novembre», senza giorno della settimana.
4. Aspetta Meta: ogni testo nuovo per WhatsApp lo approva Meta, di solito in pochi minuti. Intanto parte come SMS.

La conferma parte entro circa mezzo minuto dal salvataggio, anche con l'app chiusa; il promemoria del giorno prima alle 10, ora che si può cambiare. I passi sono nella guida su come si crea un flusso di promemoria.

I messaggi partono dal numero WhatsApp Business dello studio una volta collegato, e le risposte arrivano nella chat di sempre. Finché non è collegato parte un SMS, a cui non si può rispondere. Col numero collegato, al cliente senza WhatsApp il messaggio non arriva e non passa all'SMS da solo: per il pensionato senza WhatsApp spegni il consenso WhatsApp nella scheda prima di salvare, e parte l'SMS.

L'app non tiene l'elenco dei documenti di ogni cliente, non segue la pratica in banca e non manda nulla dopo il colloquio. Se sei collaboratore, chiedi prima alla tua società se puoi usare un'app tua per scrivere ai clienti. Il resto è nella pagina per mediatori creditizi.

Per il tuo cliente vale l'elenco della banca a cui va la pratica. Per gli obblighi di identificazione e di informazione, nel tuo caso chiedi alla tua società o al tuo consulente.