Dodici messaggi pronti per il consulente mutui, dal primo colloquio al giorno del rogito

Una pratica di mutuo passa per diversi appuntamenti, e in ognuno il cliente deve arrivare all'ora giusta con il documento giusto. Qui trovi un messaggio promemoria per ogni appuntamento del consulente mutui, dal primo colloquio al rogito: dodici testi da copiare, ognuno con una riga che spiega perché è scritto così.

Servono ai collaboratori delle società di mediazione creditizia e agli agenti in attività finanziaria, in Italia, sia scritti a mano su WhatsApp sia caricati in un gestionale.

Cosa deve esserci in un messaggio promemoria per un appuntamento dal consulente mutui?

Giorno, ora, luogo, cosa portare, e chi scrive per quale società. Il resto della pratica, numeri compresi, si dice di persona.

Il nome della società ha una ragione. Secondo l'art. 120-decies, comma 4, del Testo unico bancario, dipendenti e collaboratori dell'intermediario del credito comunicano al consumatore, al momento del contatto o prima di trattare, la qualifica e l'intermediario che rappresentano. Le informazioni del comma 1 (iscrizione, compenso, reclami) vanno invece su carta o altro supporto durevole: un promemoria non le sostituisce.

Il testo non porta importi, rate, redditi o esiti, perché l'anteprima della notifica la legge chiunque abbia il telefono in mano. E se lo carichi in un'app che lo manda su WhatsApp, non deve finire con un dato variabile: per questo tutti i testi chiudono con «a presto», «a domani» o simili.

Quali appuntamenti della pratica meritano un messaggio?

Tutti quelli in cui serve il cliente, anche quelli che non sono tuoi, come la perizia e il rogito. Se il cliente li manca, la pratica si ferma lo stesso.

I dodici messaggi pronti, dal primo colloquio al rogito

Le parti tra parentesi quadre si cambiano. I testi usano il Lei; il dodicesimo è la versione col tu.

Primo colloquio

1. Conferma, lavoratore dipendente. Parte appena il cliente ha detto sì al telefono, quando ha ancora in mente la chiamata. La lista completa per tipo di reddito è nell'articolo sui documenti per il mutuo da chiedere al primo colloquio.

Buongiorno [Nome], sono [tuo nome], consulente del credito di [società]. Le confermo il primo colloquio per il mutuo il [data] alle [ora], in [indirizzo]. Porti un documento d'identità valido, il codice fiscale, le ultime buste paga e la CU. Se ha già firmato il compromesso, porti anche quello. A presto.

Copia

2. Conferma, lavoratore autonomo. Cambia la parte sul reddito. Il documento d'identità resta: l'art. 18 del D.Lgs. 231/2007 chiede di identificare il cliente prima di avviare il rapporto.

Buongiorno [Nome], sono [tuo nome], consulente del credito di [società]. Le confermo il primo colloquio per il mutuo il [data] alle [ora], in [indirizzo]. Porti un documento d'identità valido, il codice fiscale, le ultime dichiarazioni dei redditi e, se ha un'impresa, la visura camerale. A presto.

Copia

3. Il giorno prima. Corto, perché i documenti li ha già letti. La frase sull'ora riservata dice al cliente che quel tempo è suo.

Buongiorno [Nome], domani alle [ora] ci vediamo in [indirizzo] per parlare del suo mutuo. Quell'ora è riservata a lei. Un saluto da [tuo nome] di [società], a domani.

Copia

4. Videochiamata, un'ora prima. Chi si collega dalla macchina ha i documenti a casa: il messaggio dice dove sedersi e cosa avere davanti.

Buongiorno [Nome], alle [ora] ci colleghiamo per il suo mutuo. Si sieda a un tavolo con il documento d'identità e le buste paga a portata di mano. Il link è questo: [link] e si apre anche dal telefono. Sono [tuo nome] di [società], a dopo.

Copia

Consegna dei documenti

5. Alla prenotazione. Al posto del «me li mandi quando può», un giorno e un'ora, anche per dieci minuti.

Buongiorno [Nome], ci vediamo il [data] alle [ora] in [indirizzo] per completare i documenti della sua pratica. Bastano dieci minuti. Porti quelli che le ho indicato al telefono: con quelli la pratica può andare in banca. Sono [tuo nome] di [società], a presto.

Copia

6. La mattina stessa. Parte quando il cliente esce di casa, il momento in cui i fogli restano sul tavolo.

Buongiorno [Nome], oggi alle [ora] la aspetto in [indirizzo] con i documenti che mancano alla pratica. Li metta adesso in borsa, così non restano a casa. Un saluto da [tuo nome] di [società], a più tardi.

Copia

Firma della domanda

7. Il giorno prima. Nel processo descritto da una banca il cliente firma la domanda e il Prospetto informativo europeo standardizzato. Sapere che lo leggerete insieme lo fa arrivare tranquillo.

Buongiorno [Nome], domani alle [ora] firmiamo la domanda di mutuo in [indirizzo]. Porti il documento d'identità: prima della firma leggiamo insieme il prospetto informativo della banca. Sono [tuo nome] di [società], a domani.

Copia

Perizia

8. Il giorno prima. Secondo lo stesso documento il perito va di persona sull'immobile. Box e cantina sono un consiglio pratico: chiedi al perito cosa vuole vedere.

Buongiorno [Nome], domani alle [ora] il perito della banca passa a vedere la casa. Serve qualcuno che apra e lo accompagni in tutti i locali, box e cantina compresi se ci sono. Se le chiavi le ha ancora il venditore, lo senta oggi. Un saluto da [tuo nome] di [società], buona giornata.

Copia

Rogito

9. Alla prenotazione. Secondo l'art. 120-novies, comma 3, del Testo unico bancario, prima del contratto il consumatore ha almeno sette giorni di riflessione, e intanto l'offerta è vincolante per il finanziatore. Le date a ritroso sono nell'articolo dal compromesso al rogito.

Buongiorno [Nome], la firma dal notaio è fissata il [data] alle [ora]. Prima di quel giorno la banca le manda l'offerta vincolante, e lei ha almeno sette giorni per leggerla con calma. Per ogni domanda mi trova a questo numero. Sono [tuo nome] di [società], a presto.

Copia

10. Il giorno prima. Un documento scaduto scoperto la mattina stessa può far saltare la firma, e allora la data va concordata di nuovo con tutti.

Buongiorno [Nome], domani alle [ora] c'è la firma dal notaio. Controlli oggi che la carta d'identità non sia scaduta e tenga pronto il codice fiscale. Un saluto da [tuo nome] di [società], a domani.

Copia

11. La mattina stessa. Breve, per accompagnare il cliente fino alla fine.

Buongiorno [Nome], oggi alle [ora] firmiamo dal notaio. Documento d'identità e codice fiscale in borsa: il resto lo abbiamo preparato insieme. Sono [tuo nome] di [società], ci vediamo lì.

Copia

La versione col tu

12. Il giorno prima del colloquio. Per il cliente arrivato dal passaparola o dall'agente immobiliare che lo conosce già.

Ciao [Nome], domani alle [ora] ci vediamo in [indirizzo] per il tuo mutuo. Quell'ora è tenuta per te. Porta il documento d'identità e le buste paga di cui abbiamo parlato. Un saluto da [tuo nome] di [società], a domani.

Copia

Nessuno dei dodici nomina importi, delibere o banche dati: le parole da lasciare fuori dal promemoria sono in un articolo a parte.

Quanto costano questi messaggi in crediti?

Su WhatsApp ogni messaggio vale 1 credito, qualsiasi sia la lunghezza. Come SMS, con un nome e un indirizzo d'esempio, questi testi superano i 160 caratteri e valgono 6 o 9 crediti ciascuno: il conto esatto lo fa l'editor con i tuoi dati.

Prendiamo come esempio una pratica con nove messaggi (1, 3, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11), contati con un nome e un indirizzo d'esempio:

Se i crediti non bastano si ricarica (100 crediti a 14,50 € + IVA) o si passa al piano superiore.

Come si caricano questi testi in ZeroDisdette?

Con un flusso per tipo di appuntamento, scelto quando fissi l'appuntamento. Il passo per passo è nella guida Come si crea un flusso di promemoria.

1. I momenti. «Alla prenotazione» parte entro circa mezzo minuto dal salvataggio, «Giorni prima» alle 10, «La mattina stessa» alle 8, «Ore prima» all'ora esatta.
2. Le variabili. [Nome] diventa {{cliente}}, [data] {{data}}, [ora] {{ora}}, [indirizzo] {{luogo}}, [link] {{link}}, [tuo nome] {{professionista}}, [società] {{attività}}. La data esce «16 novembre», senza giorno della settimana.
3. La Firma attività. Ci va il nome della società di mediazione. Se resta vuota, i passi che la usano partono come SMS.
4. Le sedi. {{luogo}} mette solo l'indirizzo di una sede salvata, ufficio o agenzia: per questo perizia e rogito non hanno indirizzo.
5. L'approvazione. Ogni testo nuovo per WhatsApp lo approva Meta, di solito in pochi minuti. Intanto quel passo parte come SMS.

Le risposte dei clienti arrivano nella chat di WhatsApp Business del tuo telefono, non dentro l'app.

Il cliente sa che giorno ha l'appuntamento, cosa portare e che quell'ora è tenuta per lui. Le norme citate sono lette su Normattiva; per il tuo caso chiedi alla tua società o al tuo consulente legale.