Gestionale appuntamenti consulente del credito: cosa fa ZeroDisdette per mediatori creditizi e consulenti mutui, e cosa non fa per le tue pratiche

Chi cerca un gestionale appuntamenti per consulente del credito di solito vuole sapere una cosa: il cliente arriverà al colloquio, e con i documenti giusti? Questa pagina risponde per mediatori creditizi, collaboratori e consulenti mutui in Italia, e spiega cosa fa ZeroDisdette, un gestionale con promemoria WhatsApp per chi lavora su appuntamento. I limiti vengono prima della presentazione.

Per chi è scritta questa pagina?

Per chi sta davanti al cliente e fissa i colloqui: il collaboratore di una società di mediazione, l'agente in attività finanziaria, il consulente mutui che lavora in agenzia. Chi decide l'abbonamento per più persone è spesso la società.

Il mediatore creditizio, per il TUB, è chi mette in relazione la clientela con banche e altri finanziatori, e l'attività verso il pubblico è riservata agli iscritti nell'elenco tenuto dall'OAM (art. 128-sexies). Deve essere una società di capitali o una cooperativa (art. 128-septies). Secondo i dati della Relazione annuale OAM riportati da SimplyBiz, a fine 2025 le società di mediazione iscritte erano 343, gli agenti persone fisiche 5.671, e il 92,7% dei mediatori aveva meno di 50 collaboratori. I collaboratori dei mediatori erano 8.738 (FMedia Finance). Nel 2025 i professionisti del credito hanno intermediato il 42% dei mutui residenziali, 34 punti dei quali passati dai mediatori (ItaliaOggi).

Cosa costa al consulente un colloquio saltato?

Costa l'ora vuota e, spesso, la settimana che la pratica perde. Il colloquio senza buste paga si rifà, la perizia con la casa chiusa slitta, e intanto la data del rogito resta quella concordata con venditore e notaio.

Una pratica di mutuo vive di date che non decidi tu. Prima della firma il cliente ha diritto ad almeno sette giorni di riflessione sull'offerta vincolante (art. 120-novies, comma 3, TUB). Se il primo colloquio salta di una settimana, quella settimana manca alla fine. E se il tuo compenso arriva dal finanziatore, l'ora a vuoto non la paga nessuno.

Spesso la telefonata finisce con «allora ci vediamo giovedì» e nient'altro di scritto, e il cliente non ricorda cosa portare.

Come funziona il gestionale appuntamenti per il consulente del credito?

Salvi il colloquio e la conferma parte al cliente entro circa mezzo minuto, anche con l'app chiusa. Poi partono i promemoria che hai scelto per quel tipo di appuntamento.

I promemoria partono dal numero WhatsApp Business dello studio, una volta collegato con la guida. Finché non è collegato parte un SMS, a cui il cliente non può rispondere. Ogni testo nuovo per WhatsApp lo approva Meta, di solito in pochi minuti; intanto quel passo parte come SMS.

Il modo più utile per questo lavoro è un flusso per ogni appuntamento della pratica. I momenti possibili sono quattro: alla prenotazione, N giorni prima (alle 10), N ore prima, la mattina stessa (alle 8). Ecco un esempio da adattare:

Il tipo di appuntamento esce nel messaggio solo se lo scrivi nel testo del flusso: non c'è una variabile per il «trattamento». Il passo per passo è in come si crea un flusso di promemoria.

Due messaggi d'esempio

Da copiare e adattare. Le parole tra parentesi quadre diventano le variabili dell'app: nome del cliente, data, ora, sede, consulente e la Firma attività, dove scrivi il nome della società.

Primo colloquio, alla prenotazione:

Buongiorno [Nome], sono [consulente] e seguo la sua richiesta di mutuo per [società]. Le confermo il colloquio: [data], alle [ora], presso [sede]. Porti un documento d'identità valido, il codice fiscale, le ultime buste paga oppure l'ultima dichiarazione dei redditi se lavora in proprio. Quell'ora è riservata a lei, a presto.

Copia

Rogito, il giorno prima:

Buongiorno [Nome], domani alle [ora] c'è la firma dal notaio. Controlli oggi che la carta d'identità non sia scaduta e la tenga con il codice fiscale. Un saluto da [consulente] di [società] e a domani.

Copia

Il primo testo supera i 160 caratteri: su WhatsApp costa 1 credito, come SMS ne costa 6 o 9. Ogni banca ha il suo elenco di documenti, quindi il messaggio chiede quelli di base e il resto lo dici al colloquio. Le versioni per dipendenti, autonomi e pensionati sono in documenti per il mutuo: il messaggio del primo colloquio, e i testi per tutta la pratica in dodici messaggi pronti per il consulente mutui.

Nei testi non ci sono importo, rata, reddito o esito della delibera. L'anteprima della notifica la legge chiunque abbia in mano il telefono del cliente.

Cosa non fa ZeroDisdette per le tue pratiche?

Non è un gestionale delle pratiche: non sa a che punto è l'istruttoria e non conosce le scadenze della banca. È un'agenda che manda messaggi.

Quali regole toccano il messaggio del mediatore creditizio?

Tre in particolare: dire chi sei e per chi lavori, non usare il promemoria al posto dell'informativa, chiedere il documento per l'identificazione. Nessuna parla di WhatsApp, ma insieme decidono cosa scrivere.

• Qualifica e intermediario. Secondo l'art. 120-decies, comma 4, del TUB, l'intermediario assicura che dipendenti e collaboratori dichiarino al consumatore, al momento del contatto o prima di trattare, la qualifica con cui operano e l'intermediario che rappresentano. Per questo il messaggio d'esempio dice chi scrive e per quale società. Il dettaglio è in chi sei e per quale società: l'art. 120-decies.
• Le informazioni prima dell'attività. Il comma 1 dello stesso articolo elenca cosa dare al cliente prima di iniziare l'attività, su carta o altro supporto durevole: denominazione, iscrizione, eventuali vincoli con finanziatori, compenso, reclami, commissioni ricevute. Un promemoria non è il posto per queste informazioni.
• Identificazione antiriciclaggio. Mediatori creditizi e agenti in attività finanziaria sono soggetti obbligati (D.Lgs. 231/2007, art. 3, comma 3), e l'identificazione del cliente si fa prima dell'instaurazione del rapporto (art. 18, comma 2). Per questo il primo messaggio chiede un documento d'identità valido. Approfondimento in adeguata verifica antiriciclaggio al primo colloquio.

Se sei collaboratore, c'è un passo prima di tutto. Secondo l'art. 128-novies la società verifica i requisiti di chi sta a contatto con il pubblico e risponde in solido dei danni causati nell'attività. Chiedile se puoi scrivere ai clienti dal tuo WhatsApp Business e tenere i loro nomi in un'agenda esterna. Per il tuo caso chiedi alla tua società o al tuo consulente legale.

Quanti crediti servono a una pratica, e quale piano basta?

Con 5 appuntamenti a pratica e 2 WhatsApp ciascuno, una pratica consuma 10 crediti. I 200 crediti del Professionista PRO, 29 € + IVA al mese, coprono così circa 20 pratiche al mese.

Un WhatsApp costa 1 credito, un SMS almeno 3, e con l'elenco dei documenti spesso 6 o 9. I conti sotto sono esempi, non medie del mestiere.

Studio Pieno costa 49 € + IVA al mese con 400 crediti, Studio Strapieno 98 € + IVA con 800, e servono quando lavorano più persone: una colonna per collaboratore, ognuno vede i suoi clienti. I crediti inclusi si azzerano al rinnovo; quelli ricaricati, a 0,145 € + IVA l'uno, non scadono. Il primo mese gratuito vale solo per il Professionista PRO, cioè per una persona: nel mese gratuito nessun collaboratore entra col codice studio e il piano non si cambia fino al primo addebito.

Da dove si comincia?

Cinque passi. I promemoria partono già come SMS prima di collegare WhatsApp Business.

1. Se sei collaboratore, chiedi alla tua società. Senza il suo sì non si va avanti.
2. Scrivi la Firma attività con il nome della società che il cliente deve riconoscere. Se resta vuota, i passi che la usano partono come SMS.
3. Aggiungi le sedi: l'ufficio e le agenzie immobiliari dove ricevi. Se gli appuntamenti li fissa una segreteria o un agente immobiliare, aggiungilo tra gli operatori: il messaggio può dire chi ha fissato.
4. Crea i flussi: primo colloquio, consegna documenti, videochiamata, firma, perizia, rogito.
5. Collega WhatsApp Business con la guida. Lo fa il titolare, con un account Facebook personale che serve solo a farsi riconoscere da Meta.